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廣東中行:金融賦能“百千萬工程” 打好“場景+授信”組合拳

發表時間:2023-12-11 10:25

  12月7日,廣東印發《關于金融支持“百縣千鎮萬村高質量發展工程”促進城鄉區域協調發展的實施方案》,充分發揮金融資源要素保障作用,全力推動金融支持“百千萬工程”落實到縣鎮村。

 今年以來,中國銀行廣東省分行(下稱“廣東中行”)認真貫徹鄉村振興戰略,緊緊圍繞廣東省委“百千萬工程”決策部署,緊密出臺系列方案,多方聯動匯聚力量,助推縣域經濟發展壯大。

 緊盯農村基礎設施建設和現代設施農業建設,助力補短板;緊盯產業轉移與產業融合,助力特色集群產業發展;緊盯農村信用體系建設,助力農戶增收致富……廣東中行以支持涉農企業、推進整村授信、創新特色信貸產品等為抓手,為廣東實施“百千萬工程”注入源源不斷的金融活水。截至11月末,廣東中行涉農貸款余額1887.67億元,較年初新增488.16億元,增幅34.9%。

 金融創新 特色信貸產品層出不窮

 2023年,廣東中行出臺《中國銀行廣東省分行縣域金融行動方案》(2023年版),從體制機制、業務指引、產品服務、渠道建設、流程管控等方面,全面貫徹廣東省“百縣千鎮萬村”高質量發展工程方案,把握縣域區域業務機遇。

 其中,特色信貸產品的推出,有效滿足了企業多元化金融需求?!跋裎覀冞@種無不動產擔保的企業,貸款只能可望不可求?!睆V東某鮮水產加工有限公司相關負責人表示,如今在江門中行的支持下,通過“信用+專利”質押融資模式,企業最終獲批授信總量1000萬元。隨著“知產”變“資產”,企業融資難題迎刃而解。數據顯示,今年以來,江門中行累計為93戶小微企業辦理專利質押融資貸款,質押授信金額超10億元。

 同時,江門中行立足當地特色優勢資源,積極圍繞新會陳皮、臺山大米、臺山鰻魚等地理標志農產品和特色農業產業,創新推出專屬信貸產品,持續優化金融服務供給,為江門全面推進鄉村振興注入金融“活水”。截至11月末,江門中行普惠涉農貸款余額超35億元,增速超50%;其中,涉農供應鏈式半標產品“鰻魚貸”累計實現1億元貸款投放。

 今年6月末,惠州中行落地了2023年惠州市首筆商標質押融資業務,為涉農企業以商標質押投放貸款500萬元?!皼]想到商標質押可以獲得貸款,真是太好了?!被葜菔芯奂言崔r副產品配送有限公司負責人在獲貸后非常感慨。

 結合地方特色,廣東中行圍繞核心企業供應鏈條,創新半標產品方案為農戶提供融資服務,立足區域特色制定“清遠紅茶貸”“五棵樹一條魚專享貸”“臺山鰻魚貸”等差異化半標產品,累計提供授信支持超10億元。

 信貸護航 打造“整村授信”新模式

 今年以來,廣東中行聚焦破解“三農”貸款難、擔保難問題,結合農村特色產業發展,定制《“惠·百千萬”整村授信服務方案》,創新打造“整村授信”新模式,為當地村民致富送上一把“金鑰匙”。

 肇慶高要地區以養殖羅氏蝦聞名。今年以來,餐飲業回暖復蘇,羅氏蝦銷量也隨之激增。而擴大產能,則意味著要有更多資金投向養殖設備。其中,擔保問題成了“老大難”。為此,廣東中行深入當地鄉村養殖戶“問診把脈”,通過深入多家養殖戶調研發現,產業發展缺錢、貸款不知找誰、抵押擔保不足等都是制約中小農戶壯大發展的難題。

 了解清楚癥結后,肇慶中行迅速行動,經過多次走訪、調研后,聯合省行普惠金融事業部制定并落地全省首筆“益農貸”整村授信,當地羅氏蝦養殖戶馮先生成功“嘗鮮”,3個工作日成功獲得15萬元貸款支持。至此,“整村授信”模式也正式落地。

 如今,獲益的農戶越來越多了?!斑@次中國銀行給了我50萬額度,可以馬上擴大楊桃種植規模?!苯?,龍門縣麻榨鎮下龍村村民張偉峰拿到龍門中行授信后非常高興。他介紹,自己種楊桃多年,一直想擴大種植規模,但貸款條件多且利息高?,F在有了授信,村民貸款方便多了,不用抵押或擔保,踏踏實實把楊桃種好就可以了。

 記者獲悉,為了助力農戶增收致富,廣東中行采用集中式發起“整村”授信,為做強做大農村經濟產業發展注入金融活水。自年中推出以來,已準入村鎮項目91個、準入額度21億元,單筆業務批復276筆、授信金額近10億元。同時,聚焦消費場景持續推廣“美麗鄉村貸”,助力農村地區客戶消費升級,累計實現投放2315筆、提供授信支持2.45億元,有效覆蓋農戶1072戶。

 精準高效 助力鄉村振興新路徑

 鄉村振興,產業是關鍵。

 今年以來,廣東中行緊盯產業轉移與產業融合,助力特色集群產業發展。圍繞現代農業產業園、優勢特色產業集群建設,以產業園區為抓手,創新推出《農業產業園區(產業鏈)綜合金融服務方案》,統籌整合了全行各條線業務資源,不斷優化創新產品及方案,針對大中型企業、小微企業、個人經營主體等不同群體的金融需求提供定制化、專屬化金融服務。

 在惠州博羅,“粵港澳大灣區(廣東·惠州)綠色農產品生產供應基地”正是惠州預制菜產業園的核心主體。廣東中行經過多次實地調研,剖析客戶需求、構建服務場景,為惠州市博羅縣預制菜產業園量身定做《中國銀行“惠農產業園”綜合服務方案》,為園區涉農主體提供線上線下融合、對公對私貫通、融資結算配套的全產品金融服務。截至11月末,已對接該基地及其輻射客群131戶客戶,包括大中型企業、小微企業和個體工商戶,核定授信總量67戶共4億元,授信余額3億元。

 在廣州花都,一家標準化生豬定點屠宰場正在建設,這是關系到千家萬戶食品安全的菜籃子工程,項目總投資近5億元,項目建成達產后,預計年生豬屠宰量約為438萬頭(1.2萬頭/天)。不到一個月的時間,花都中行為該項目核定信用總量3.5億元,并完成了從接洽溝通、方案制定到合同簽署的各項工作,跑出了“加速度”。截至11月末,花都中行累計為該項目發放貸款近2.25億元,助力項目加速建設。

 在廣東佛山,去年4月份成立的大展鵝圖農業科技有限公司也是一家受益于佛山中行授信的農牧產品加工企業。由于結算“時間差”成為該企業資金流通的“老大難”,再加上初創期的種種投資擴張擠占流動資金,該公司的持續性生產面臨困難。歷經多次走訪、商討后,佛山中行通過“中銀惠農通寶”產品為該企業核定1000萬元的信用總量并發放貸款,解決了其燃眉之急。如今,該企業資金流得到有效補充,生產規模也計劃由原來的佛山地區擴充到廣州、肇慶等周邊地區,成為點亮“百千萬工程”的一盞星星燈火。

 據介紹,今年以來,廣東中行圍繞新型農業經營主體和農戶,傾斜信貸資源,將信貸產品與特色農業有效融合。截至11月末,廣東中行當年為種養殖類經營主體提供授信支持近30億元,為生豬、蔬果及各類農產品加工、流通企業提供授信支持超150億元,為預制菜相關企業提供授信支持超44億元。同時,廣東中行積極扶持各級重點農業龍頭企業、合作社、家庭農場,助力打造特色農業產業群,為各級農業產業化龍頭企業提供貸款支持超120億元,為農民專業合作社戶提供貸款支持超2億元。圍繞農業季節性特征、周期性規律及各涉農環節主要資金需求,創新個人普惠服務方案和消費服務方案,有效支持農戶經營、助力農戶消費升級。當年為農戶投放貸款近30億元。

 多維發力

 助力特色集群產業發展

 截至11月末,廣東中行共有縣域機構143 個,覆蓋54 個縣域,對全省57 個縣域的覆蓋率為94.74%,高于全國中行縣域覆蓋率31.64 個百分點;縣域地區貸款邁上1000 億元臺階,達1010億元,當年新增60億元。持續建設鄉村振興特色網點,2023年當年建成鄉村振興特色網點35家,并擇優打造1家鄉村振興特色標桿網點,累計已建成26家鄉村振興特色網點,縣域金融服務能力及品牌影響力持續提升。

 金融活水潤澤“百千萬工程”,助力縣域經濟高質量發展。廣東中行聚焦農村基礎設施建設、現代設施農業建設,圍繞產業轉移園區、城鄉融合基礎設施建設、縣域公共服務設施建設等重點領域,緊盯省內植物工廠、數字牧場和集約化養殖等項目,開展清單式服務、常態化推進。

 海洋強省建設方面,積極對接省農業農村廳,梳理海洋牧場發展規劃及重點領域,逐步深耕海洋經濟,抓好海洋漁業、交通運輸業、鹽業、濱海旅游業等大平臺大項目大集群建設機遇。同時,結合“百千萬工程”發展重點,制定《中國銀行廣東省分行海洋牧場授信指導策略》,圍繞牧場漁港設施及養殖設施、陸基產業配套體系、海洋牧場數字化體系等推出配套服務方案。

 數字鄉村建設方面,圍繞廣東省供銷系統產業園區、生產基地、綜服平臺,聚焦供銷體系直屬企業,打造“產業園+”場景模式,啟動“數字供銷”線上供應鏈金融合作計劃,到今年11月已向縣鎮小微企業及農戶批復授信總量近30億元。

 農業科技孵化方面,創新“中銀農科貸”服務方案,推動科技興農與鄉村振興戰略深層次融合。廣東中行充分發揮科技金融領域的優勢,為省農科院的科技成果轉化及孵化平臺定制了“中銀農科貸”融資服務方案,打造“金融+科技+產業”的金融服務模式,成為首家與省農科院簽訂合作協議、建立戰略合作關系的金融機構。截至11月,累計為農科院合作企業批復貸款72戶,批復總量5.2億元,實現貸款投放5.1億元。

 一個個數據,一項項舉措,都是廣東中行落實“百千萬工程”的生動寫照。在助力“百千萬工程”的過程中,廣東中行準確把握新時代實施鄉村振興戰略的總體要求,立足區域特色,加大信貸供給、創新服務模式,著力滿足鄉村振興多樣化金融需求,為繪就美麗鄉村畫卷貢獻金融力量。

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